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水电煤欠费要不要上征信?央行回应新版征信系统热点问题

时间:2019-07-14 04:33  作者:admin  来源:未知   查看:  
内容摘要:为推动社会信用体系建设,防范和化解金融风险,人民银行按照党中央、国务院的部署,积极组织金融机构建设征信系统。2006年,全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。 征信系统(即金融信用信息基

  为推动社会信用体系建设,防范和化解金融风险,人民银行按照党中央、国务院的部署,积极组织金融机构建设征信系统。2006年,全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

  征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

  征信系统上线运行以来,为不断提高征信服务能力,征信系统软硬件优化升级工作持续进行,确保了征信系统的安全稳定运行。近年来,我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求,金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作,即各界所说的二代征信系统建设工作...

  详情请见《中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问》

  征信体系建设是近年来的热点问题,虽然实际的推进并不像目前数字经济发展那么快,媒体和公众还是非常关注。作为在信贷市场发挥重大作用的央行征信系统的一举一动更是牵动社会的触角。前段时间媒体聚焦于“央行二代系统上线”和“新版信用报告对消费者的影响”等问题,出现了大量报道,做出了各种各样的解读。央行网站于2019年4月22日早上发布了中国人民银行征信中心负责人就征信系统建设答记者问,从官方口径对从征信体系建设情况到个人如何保护自己的信用记录安全等十个问题进行详细解读,消除一些误读。

  其中针对第二代征信系统何时上线,央行征信中心以务实的态度回答目前尚无明确的时间表。虽然社会舆论希望征信系统早日优化升级,但是作为国内,乃至全球最大的金融信息数据库之一,一发而动全身,慎重一点未尝不可。

  对于社会广为流传的的“新版信用报告”,央行征信中心也进行辟谣,信用报告的基本结构和内容基本稳定,仅在界面展示、提升可读性方面做了调整,增加了国籍、共同借款和担保的信息,同时更新频率将进一步提升。因此,未来的信用报告也不会对消费者的生活有太大影响。

  我想,很多人跟我一样关注,新版征信系统对个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息的采集问题。虽然央行说现在征信系统尚未采集个人水电缴费信息,但是也表示“新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式”,这句话的潜台词意味着这种信息将很有可能被采集。当然,央行也表示,如果采集会谨慎推进。

  在现实生活中,很多人是因为“疏忽”而忘记了缴纳,他们主观上并非不愿意缴纳。比如,如果因为出差而错过了上门查水电,那么是否应该为此而承担在征信上的责任?虽然有关部门表示,“根据国际实践和全球趋势,公用事业“先消费后付款”的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿,特别是没有或信用记录较少的信息主体,有助于这些主体获得信贷”。

  然而,这种理由可能不充分。因为它很难避免征信使用被扩大化的趋势。公用事业主体本身就是自然垄断,在没有完备的法治监督的机制下,这种靠“上征信”来惩戒违约人的方式,很难保证不被滥用。

  我们注意到,央行也在后面的声明中表示,“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。然而,在实践中,个人往往处于不利的法律地位。因为自然垄断,加之征得同意往往是格式合同,个人可选择的余地很少。

  我今天中午去楼下的中国联通600050)办了一张手机卡,在《北京联通自有营业厅移动号码入网办理告知书》上,就赫然写道“号码产生的所有欠费将影响您的个人信用记录,为您乘坐飞机、高铁、银行信贷,购房、购车等带来麻烦”,而我要办电话卡就必须签字,同时还需要写上一行字“本人已阅知以上内容并同意”。

  所以,新的一版征信系统的建设,应该继续侧重于公民金融行业的信用信息,而不要成为公民的超级数据信息库。我想,这也是央行一直强调的重点。然而,对数据的嗜好,是任何金融金融机构都难以抗拒的。希望央行征信中心能秉持初心,将征信数据的征集和使用只集中在借贷领域。

  要明确,水、电、气、电信等公用事业缴费信息是基于上述资源的提供者与消费者之间的合同产生的,这种合同是民事合同,合同双方当事人在法律上是平等的。相关欠费信息仅仅是基于资源提供者提供的数据,消费者在此过程中基本没有话语权。

  消费者欠费中国人民银行予以公示,计入征信系统,那资源提供者提供的服务不符合合同要求和国家相关法律规定为什么不计入征信系统?

  这种民事合同产生的问题和纠纷,通过法院审判之后,按照法院判决计入征信系统是合理的,仅仅基于资源提供者提供的信息就计入明显有失偏颇。

  而且,我们都知道在这种资源提供者面前,消费者是很渺小的。你家里没有移动信号,给电信部门、监管部门打电话都不会有人理你。你只要欠费,立马就手机停机。

  这些实际情况表明水、电、气、电信等公用事业部门已经足够强势了,资本不需要中国人民银行进一步的呵护,反倒是消费者的利益需要监管部门进一步考虑。而且,作为政府主管部门插手民事合同,缺乏合适的法律支持。



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